Lühike vastus: tehisintellekt automatiseerib juba märkimisväärse osa kindlustustööst – kindlustusandmete vastuvõtmist, hinnapakkumiste esitamist, rutiinset teenindamist ja osa kahjunõuete menetlemist –, seega puhtalt tehingutega tegelevate agentide rollid vähenevad, kui nende peamine eelis on kiirus standardpoliiside puhul. Kuid agendid ei kao kuhugi: inimesed on endiselt olulised, kui pinnale kerkivad vastutus, keerulised riskid ja tõsised kahjunõuded.
Peamised järeldused:
Automatiseerimine : Administreerimisaja vähendamiseks vähendage andmete sisestamise, võrdlemise, uuendamise ja põhiliste muudatuste koormat.
Vastutus : Kui nõuanded või selgitused tulemusi mõjutavad, tuleb määrata nimetatud isik, kes vastutab.
Keerukus : Keskenduge inimeste oskusteabele ärilistele, suure netoväärtusega ettevõtetele ja mitmekihilistele kindlustuskaitse otsustele.
Väited : Kasutage tehisintellekti triaažiks ja dokumentide väljavõtmiseks, eskaleerige läbirääkimised ja erandid inimestele.
Vastavus : Nõutav on automatiseeritud otsuste ja nõuannete selgitatavus, eelarvamuste kontroll ja auditeerimisjäljed.
Kindlustuspakkumise sekunditega ekraanile ilmuv kuvamine võib tekitada mõtte: „Noh... ongi kõik, agendid on tublid.“ Paljud inimesed satuvad samasse olukorda. Tegelikkus on aga keerulisem – ja tegelikult ka huvitavam. Tehisintellekt lükkab kindlustustöövoo osi absoluutselt buldooseriga maha – igavad, korduvad ja need osad, mis panevad inimesi keset lauset haigutama. Kindlustusagentide täielik asendamine kuulub aga hoopis teise kategooria väidete hulka. See on sarnane väitega, et kalkulaator asendas raamatupidajad. See ei asendanud. See muutis raamatupidaja töö nõudmisi. ( McKinsey ; Reuters )
Nii et seda arutatakse nagu täiskasvanuid, kes ikka veel vahel südaööl paanikas kerivad 😅.
Artiklid, mida võiksite pärast seda lugeda:
🔗 Kas tehisintellekt asendab raamatupidajaid?
Kuidas automatiseerimine muudab raamatupidamisülesandeid ja tulevasi karjäärivõimalusi.
🔗 Kas tehisintellekt asendab radiolooge?
Uurib tehisintellekti pilditöötlustööriistu, täpsuse piiranguid ja radioloogia tööjõu muutusi.
🔗 Kas tehisintellekt asendab investeerimispankurid?
Jaotab tehingute sõlmimise töövood, tehisintellekti tugevused ja pangandusoskused, mida on endiselt vaja.
🔗 Töökohad, mida tehisintellekt ei saa asendada, ja need, mida see asendab
Tehisintellektile vastupidavate ja riskirühma kuuluvate ametikohtade globaalne ülevaade.
Küsimus, mida kõik küsivad (isegi kui nad seda välja ei ütle) 😬
Kui inimesed küsivad: „Kas tehisintellekt asendab kindlustusagendid?”, siis harva pakuvad nad selget ja neutraalset vastust. Varjunimi on järgmine:
-
"Kas mul on ikka veel töökoht?"
-
"Kas ma saan ilma inimeseta parema pakkumise?"
-
„Kas mind petab vestlusrobot, mis kõlab enesekindlalt, aga on… vale?“
-
„Kui midagi viltu läheb, kelle peale ma siis karjun?“ (Olgem ausad.)
Kindlustus on emotsionaalne isegi siis, kui see teeskleb vastupidist. See on raha, risk, hirm ja paberimajandus, mis on maskeeritud korralikuks kuumakseks. Tehisintellekt teeb paberimajandust hästi. Hirm... vähem.
Mida tehisintellekt juba inimestest paremini teeb (jah, ma ütlesin seda) ⚡🤖
Mõnes valdkonnas on tehisintellekt lihtsalt kiirem ja järjepidevam kui inimene oma parimal päeval pärast kahte kohvi:
-
Andmete sisestamine ja eelkvalifitseerimine : põhiandmete hankimine, puuduvate väljade leidmine, paranduste tegemiseks soovituste andmine.
-
Pakkumiste võrdlused : filtreerimine omavastutuse, kindlustuslimiitide, lisateenuste ja hinnavahemike järgi.
-
Poliisi rutiinne teenindamine : aadressiuuendused, ID-kaardid, maksemeeldetuletused, põhilised kinnituskirjad.
-
Pettusemustrite tuvastamine : pole täiuslik, kuid tehisintellekt on hea muljete „see näeb statistiliselt ebatäpne välja” loomisel.
-
Kõnede/vestluste triaaž : Teie suunamine õigesse osakonda ilma viieteistkümne ümbersuunamiseta (mõnikord).
Kui teie suhtlus agendiga piirdub enamasti sellega, et „hankige mulle kiiresti pakkumine”, siis tehisintellekt juba tegeleb selle tööülesandega. Mitte kogu tööga, aga ainult väikese osaga ja see on ikka päris suur osa. ( McKinsey ; Deloitte )
Mis teeb kindlustusagendi heaks 🧠🧾
See on osa, mille inimesed vahele jätavad ja siis imestavad, miks vestlus hiljem segaseks läheb.
„Hea” kindlustusagent ei ole lihtsalt meeldiva häälega pakkumisi trükkiv inimene. Heal kindlustusagendil on mitmeid kangekaelselt inimlikke oskusi:
-
Riski tõlgendus : „Katvustingimuste” muutmine „mis juhtub, kui teie katus lekib ja naabri laest saab juga”.
-
Avastus : Esita küsimusi, mille olulisusest sa ei teadnud, näiteks „Kas sa juhid ettevõtet kodust?“ või „Kes seda autot tegelikult juhib?“
-
Kompromissikoolitus : Aitame teil valida kindlustusmakse ja omavastutuse vahel ilma teeselmata, et tasuta lõunasöök on imeline.
-
Vedaja navigeerimine : teadmine, millised kindlustusandjad on kahjunõuete puhul leebemad, millised on pirtsakad ja millised vihkavad teatud riske.
-
Eestkoste siis, kui asi läheb inetuks : nõuete vaidlused, segadus, eitamised, veidrad ja äärepealt esinevad juhtumid.
Siin on üks ebakindel metafoor, mis siiani toimib: tehisintellekt on väga kiire toidukaupade skanner 🛒. Suurepärane agent on sõber, kes takistab sul ostmast kokkusobimatuid koostisosi ja aitab sul siis süüa teha, kui köök põlema läheb. Natuke dramaatiline – aga mitte kaugel tõest.
Kus tehisintellekt saab asendada agendi ülesandeid (mitte agenti, vaid ülesandeid) 🧩🤖
See on peamine nihe: töökohad on ülesannete kogumid . Tehisintellekt kipub neid lahti harutama. ( McKinsey )
Ülesanded, mida tõenäoliselt raskesti automatiseeritakse
-
Standardriskide baashinnapakkumine
-
Esimese läbimise kindlustuskontrollid
-
Dokumentide töötlemine (taotlused, kindlustustõendid, uuendamised)
-
KKK-taseme klienditugi
-
Lihtsad kindlustuskaitse muudatused (sõiduki lisamine, juhi eemaldamine, aadressi uuendamine)
Ülesanded, mida tehisintellekt abistab, aga ei oma täielikult (vähemalt mitte usaldusväärselt)
-
Kompleksne ärikindlustuse paigutus
-
Suure netoväärtusega isiklikud liinid mitme kinnisvara, kogumisobjektide ja katusekihtidega
-
Nõuete kaitsmine ja eskaleerimine
-
Katvusnõustamine koos tegeliku vastutusega
Seega, kui teie äriportfell koosneb peamiselt kaubakindlustuspoliisidest ja „väärtus” on kiirus... on surve reaalne 😬.
Miks täielik asendamine on raskem, kui paistab 🧍♀️⚖️
Isegi kui tehisintellekt suudab ära teha 80% tööst, on viimane 20% see, mis käivitab kohtuasjad, tühistamised ja mainekahju. Kindlustusel on kolm keerulist tõsiasja:
1) Vastutus on oluline
Kui tehisintellekt annab halva soovituse, kellele see kuulub? Operaatorile? Platvormile? Kliendile, kes seda usaldab? See pole ainult filosoofiline – see on toimiv. ( NAIC )
2) Inimesed ei kirjelda riski selgelt
Inimesed unustavad asju, saavad küsimustest valesti aru või sisestavad enesekindlalt valeinfot. Tehisintellekt aitab küll ebakõlasid tuvastada, aga see sõltub ikkagi sisendist. Prügi sisse, uhke prügi välja 😵💫.
3) Äärmuslikud juhtumid on kogu mäng
Kindlustust vajate kõige rohkem siis, kui juhtub midagi ebatavalist. Kummaline varaline kahju, ebatavaline vastutus, mitme osapoolega õnnetused, äritegevuse katkemine. Äärmuslikud juhtumid on need, kus inimesed teenivad ikkagi elatist.
Võrdlustabel: enimkasutatavad valikud, mida kliendid tegelikult kasutavad 🧾🔍
Allpool on praktiline vaade sellest, kuidas „agentide asendamine” päriselus välja näeb. Lisatud on kerged vormindusvead, sest tegelikkus on veider.
| tööriist / valik | publik | hind | miks see toimib |
|---|---|---|---|
| Tehisintellekti tsitaadi vestlusrobot 🤖 | „Lihtsalt küsige mulle hinda” ostjad | Tavaliselt tasuta kasutatav | Kiire, vähese hõõrdumisega, hea põhivajaduste rahuldamiseks – aga võib tunduda libe, kui esitate nüansirikkaid küsimusi… |
| Otse vedajale veebiportaal 🏢 | Inimesed, kes teavad, mida nad tahavad | Sisseehitatud premium-klassi | Lihtne ostuprotsess, vähem käsi kaasatud; kohati piiratud juhendamine (sa ju juhid bussi) |
| Hübriidagent + tehisintellektiga CRM 🧠📲 | Enamik peresid + väikeettevõtted | Agendi vahendustasu, umbes sama suur preemia | Parim mõlemast – tehisintellekt kiirendab administreerimist, agent tegeleb otsustusprotsessidega ja selgitab kompromisse |
| Inimsõbralik agent, täisteenus 🧍♂️📞 | Komplekssed riskid, „Ma tahan inimest“ | Komisjon, mõnikord suurem pingutus | Isiklik eestkoste, suhted, vastutus – vahel aeglasem, aga olulisematel hetkedel rahulikum |
| Töötajate hüvitiste platvorm automatiseerimisega 📊 | Tööandjad | Töötaja/platvormi tasud | Sujuvamaks muudab registreerimised ja vastavuse; plaanide koostamiseks (ja draama tegemiseks) on endiselt vaja inimesi |
Panid midagi tähele? „Võitja“ sõltub sellest, mida sa hindad: kiirust, lihtsust, kontrolli, kindlustunnet või kedagi, keda süüdistada. Jah, süüdistamine on mõnikord omadus 😅.
Müük ja levitamine: välisuks muutub 🚪🤖
Müük on see, kus tehisintellekt tundub kõige häirivam, kuna see on mõõdetav. Saabuvad müügivihjed, täidetakse vormid, saadetakse hinnapakkumisi, jälgitakse tehingute määrasid. Tehisintellekt armastab müügilehtreid. Inimesed... unustavad mõnikord järelpärimise teha, sest nende koer haigestus. Seda juhtub.
Mis müügis muutub
-
Tehisintellekt saab müügivihjeid koheselt kvalifitseerida
-
Tehisintellekt suudab kiiresti pakkumisstsenaariume käivitada (omavastutus suureneb, preemia väheneb; omavastutus väheneb, preemia suureneb)
-
Tehisintellekt suudab sõnumeid isikupärastada suures mahus (mõnikord jube, mõnikord abiks) ( McKinsey )
Mis ei kao ära
-
Usalduse loomine sisukate ostude tegemiseks
-
Erandite selgitamine ilma kellegi pilku klaasistumata
-
Tuvastamine, millal klient saab valesti aru, mida ta ostab
Üks suurimaid vaikseid riske: tehisintellekt suudab konversiooniks „optimeerida“. See võib inimesi alakindlustuse poole lükata, sest see on odavam ja lihtsam „jah“ öelda. Inimene, kes on ükskõik mida väärt, veenab teid mõnikord odavaimast variandist loobuma. See ei mängi kasvu armatuurlaual hästi, aga see on käegakatsutav teenus.
Väited: kus robotite enesekindlus võib tagasilöögi anda 😵💫🧯
Kahjukäsitlus on valdkond, kus tehisintellekt saab tohutult abiks olla – ja kus see võib valesti käsitlemisel kõige rohkem kahju tekitada.
Kus tehisintellekt väidete esitamisel silma paistab
-
Kahjunõuete tüüpide sorteerimine (auto vs vara vs vastutus)
-
Fotodelt ja dokumentidelt detailide eraldamine
-
Ebakõlade ja võimalike pettusemustrite tuvastamine
-
Rutiinsete ja lihtsate väljamaksete kiirendamine ( Tractable ; Wired )
Kus inimesed ikka veel domineerivad
-
Läbirääkimised, kui vastutus on sassis
-
Poliitikakeele tõlgendamine piiripealsetes olukordades
-
Emotsionaalsete klientide haldamine (kõned stiilis „mu elu põleb“)
-
Eskalatsioon ja erandid
Nõue ei ole lihtsalt andmed. See on kellegi rikutud nädal, mõnikord ka kuu. Kui tehisintellekti kogemus tundub külm või segane, pöörduvad kliendid ikkagi inimese poole – ja nüüd peab inimene mahavoolanud vedeliku ära koristama. Nagu robottolmuimeja palkamine, mis moosi põrandale määrib. Kasulik seni, kuni see enam ei ole.
Vastavus ja regulatsioonid: tehisintellekt põrkab pidevalt kokku 🧱⚖️
Kindlustus on tugevalt reguleeritud. Ainuüksi see aeglustab fantaasiat, et „tehisintellekt asendab kõiki“. ( FCA ; NAIC )
Tehisintellekt saab nõuetele vastavuse tagamisel abiks olla järgmiselt:
-
Avalikustamise standardiseerimine
-
Nõutavate vormide kohaletoimetamise tagamine
-
Vestluste ja poliitikamuudatuste logimine
Kuid tehisintellekt toob kaasa ka uusi nõuetele vastavusega seotud peavalusid:
-
Automatiseeritud otsuste selgitamine
-
Eelarvamuste ja õigluse probleemide käsitlemine
-
Mõistlike auditeerimisjälgede haldamine
-
„Hallutsinaalsete” katvusselgituste vältimine ( ICO ; EIOPA )
Samuti, ja see on oluline: te ei saa lasta mudelil välja mõelda vastust katvuse kohta. Isegi väike viga võib suureks probleemiks saada. Agent võib ka eksida, muidugi, aga on inimene, keda küsitleda, ümber õpetada, distsiplineerida või kohtusse kaevata (jällegi... süüdistamine on funktsioon, oi-oi). ( NAIC )
Tehisintellekt ja kindlustusagendid: kõige selgem vastus 😅
Tehisintellekt asendab mõned kindlustusagendid ja osaliselt enamiku agentide töö . See ei kustuta rolli tervikuna, sest see jaguneb kaheks versiooniks. ( Reuters )
Versioon, mis pigistatakse
-
tehingulise poliitika müük
-
vähese vaevaga uuendused
-
põhilised teenusetaotlused
-
standardsete riskide lihtne hinnapakkumine
Versioon, mis muutub tugevamaks (kui seda õigesti teha)
-
nõustaja, konsultant, riskitõlkija
-
ärispetsialist
-
kahjunõuete eestkõneleja / eskalatsioonipartner
-
suhetele orienteeritud raamatute koostaja
„Agendist” saab vähem hinnapakkumismasin ja rohkem riskitreener. See on meeldivam töö ... aga see nõuab oskusi, mille jaoks mõnda agenti algselt ei palgatudki. See üleminek võib olla konarlik.
Kui oled kindlustusagent, mida nüüd teha 🧠📈
Alustuseks mitte paanika. Paanika paneb inimesi tegema impulsiivseid asju, näiteks ostma kursusi, mida nad kunagi ei lõpeta.
Praktilised harjutused, mis aitavad:
-
Hakka kajastava valdkonna selgitajaks : harjuta poliitikakeele lihtsaks kõneks muutmist. Salvesta ennast. Vingu veidi. Täiusta ennast.
-
Tegeleme keerukate juhtumitega : väikeettevõtted, erikindlustused, elu- ja töövõimetuskindlustus, katusstrateegia, mitme kindlustuspoliisiga leibkonnad.
-
Kasuta tehisintellekti oma abilisena, mitte asendajana : automatiseeri järeltegevusi, andmesisestust, uuendamise meeldetuletusi ja vastuvõttu. ( McKinsey )
-
Loo kahjukäsitlusplaan : kliendid mäletavad kahjukäsitlusega seotud kogemusi paremini kui kindlustusmakseid. Ole inimene, kes aitab stressirohketel hetkedel.
-
Dokumenteeri nõuanded selgelt : kui annad soovitusi, tee märkmeid. See kaitseb sind ja annab selgust neile.
See võib kõlada dramaatiliselt, aga see on tõsi: agendid, kes käituvad nagu nõustajad, jäävad ellu. Need, kes käituvad nagu inimesed, automatiseeritakse.
Kui oled klient ja valid tehisintellekti ja agendi vahel 🧾🤔
Siin on kiire kõhukontroll:
Kasutage tehisintellektil põhinevaid valikuid, kui:
-
sinu olukord on lihtne
-
sa mõistad kindlustuskaitse põhitõdesid
-
oled rahul omakasupüüdlike muudatustega
-
sind huvitavad peamiselt kiirus ja hind
Kasutage inimagenti (või hübriidi), kui:
-
teil on mitu kinnisvaraobjekti, sõidukit või keerulisi majapidamisjuhte
-
sa juhid ettevõtet või teed kõrvaltegevust
-
vajate vastutusalaseid juhiseid (vihmavari, professionaalne kokkupuude, üürileandjaga seotud asjad)
-
teil on olnud kahjunõudeid või ootate suuremat riski
-
kui sa tahad, et keegi sinu mõistust kontrolliks – siis kontrolli oma valikuid
Üllatavalt hea strateegia on hübriid: hankige kiiresti tehisintellekti abil hinnapakkumisi ja laske seejärel inimesel kaks parimat varianti üle vaadata, et teha kindlaks katvuslünk. See on parim mõlemast maailmast – nagu GPS-i kasutamine ja ikkagi liiklusmärkide piilumine.
Milline näeb välja järgmine normaalsus (ja miks see pole veel kõik hukatus) 🌤️🤖
Kõige tõenäolisem tulemus ei ole "inimesed kaovad". See on:
-
Vähem agente teeb väikese väärtusega administratiivtööd
-
Rohkem automatiseerimist hinnapakkumiste, teeninduse ja uuendamise valdkonnas
-
Rohkem rõhku konsultatiivsele müügile
-
Spetsialistirollid (ärilised nišid, riskijuhtimine, kahjunõuete esindamine)
-
Uued „tehisintellekti juhendaja” ülesanded: väljundite läbivaatamine, vigade leidmine, töövoogude koolitamine ( EIOPA ; NAIC )
Lõpuks on meil vähem puhtalt tehingutega tegelevaid vahendajaid ja rohkem nõustajaid, kes teavad, mida nad teevad. Mis, otsekoheselt öeldes, on ilmselt ka klientidele kasulikum.
Tehisintellekt ei asenda kindlustusagente liigina. See käitub pigem nagu kiire evolutsioon. Mõned kohanevad. Mõned mitte. Looduse dokumentaalfilmi hääl: „Ja siin näeme agenti, kes keeldus vormide faksimise lõpetamast…“ 📠😬
Kokkuvõte 🧾✨
Tehisintellekt asendab suure osa agentide korduvast tööst ja asendab agente, kelle roll oli põhimõtteliselt „vormide inimliides“. Kuid kindlustussektor on täis keerulisi juhtumeid, emotsionaalseid hetki ja vastutusvajadusi – ja need eelistavad endiselt inimesi, eriti keerulistes olukordades. ( NAIC ; EIOPA )
Kiire kokkuvõte
-
Tehisintellekt hakkab domineerima hinnapakkumiste koostamisel, sisselaskesüsteemis, rutiinses hoolduses ja osaliselt ka kahjunõuete esitamisel 🧠⚡ ( McKinsey )
-
Inimesed on jätkuvalt olulised keeruka riski, nüansirikka nõu ja eestkoste jaoks 🧍♀️⚖️
-
Tulevik on hübriidne: tehisintellekt tegeleb kiirusega, agendid otsustusvõimega 🤝🤖 ( Reuters )
-
Agentidel, kellest saavad nõustajad, läheb hästi – võib-olla isegi paremini 📈🙂
Kui sa ikka veel tunned end ebamugavalt, siis sa ei eksi. Muutused võivad tunduda nagu liikuval kõnniteel seismine ja kingapaela sidumine. Sa saad sellega hakkama... aga sa kõhkled natuke.
Metakirjeldus (alla 160 tähemärgi):
Tehisintellekt ja kindlustusagendid: mida tehisintellekt suudab automatiseerida, kus inimesed ikkagi võidavad ja kuidas hübriidkindlustuse nõustamine pidevalt areneb. 🤖🧾
Hashtagid:
#Kindlustus #Tehisintellekt #Kindlustustehnoloogia #Kindlustusagendid #Kliendikogemus #Kahjud #Riskijuhtimine #Automatiseerimine #TööTulevik #Finantstehnoloogia 🤖📄
KKK
Kas tehisintellekt asendab kindlustusagendid täielikult?
Tehisintellekt asendab juba paljusid agentide ülesandeid – näiteks vastuvõtt, pakkumiste võrdlemine ja rutiinne hooldus –, kuid täielik asendamine on keerulisem. Kindlustus tugineb vastutusele, inimlikule sisendile, mis harva saabub korrektselt, ja äärealadele, mis ilmnevad kahjunõuete või keerukate kindlustusotsuste ajal. Praktikas on roll jagunemas: tehinguagendid jäävad surve alla, samas kui nõustaja tüüpi agendid muutuvad väärtuslikumaks.
Milliseid kindlustusagendi töö osi tehisintellekt praegu automatiseerib?
Tehisintellekt paistab silma korduvate töövoo etappide täitmisel: põhiteabe kogumine, puuduvate väljade leidmine, hinnapakkumiste võrdlemine omavastutuste ja limiitide alusel, lihtsate kinnituste käsitlemine ning vestluste või kõnede suunamine. See aitab tuvastada ka pettusemustreid ja kiirendab lihtsate kahjunõuete menetlemist. Kui agendi väärtus seisneb peamiselt kiiruses standardpoliiside puhul, on tehisintellekti surve käegakatsutav.
Kas tehisintellektil põhineva hinnapakkumiste vestlusroboti kasutamine kindlustuse ostmiseks on ohutu?
See võib olla ohutu lihtsates olukordades, kui te juba mõistate kindlustuskaitse põhitõdesid ja saate üksikasju kontrollida. Peamine risk on enesekindlalt kõlavad, kuid valed kindlustuskaitse selgitused või puuduvad nüansid, näiteks välistused ja äärmuslikud stsenaariumid. Levinud lähenemisviis on kasutada tehisintellekti kiirete hinnapakkumiste jaoks ja seejärel lasta inimesel parimad valikud lünkade osas üle vaadata.
Millal peaksin valima inimesest agendi veebiportaali või tehisintellekti asemel?
Inimabiline (või hübriidabiline) aitab tavaliselt kõige rohkem siis, kui risk on keeruline või suure panusega: mitu kinnisvaraobjekti, keerulised majapidamisjuhtumid, kõrvaltegevused, väikesed ärivajadused, katusekindlustuse vastutusotsused või varasem kahjujuhtumite ajalugu. Agentid lisavad väärtust, tõlkides riski lihtsasse keelde, esitades küsimusi, mida sa ei teadnud küsida, ja seistes silmitsi olukordadega, kus kahjujuhtumid muutuvad keeruliseks.
Miks võib tehisintellektiga seotud kahjukäsitlus tagasilöögi anda?
Väited ei ole ainult andmed – need on sageli emotsionaalsed ja täis erandeid. Tehisintellekt suudab olukordi sorteerida, fotodelt või dokumentidest detaile välja tuua ja vastuolusid esile tõsta, kuid läbirääkimised, piiripealsed poliitikatõlgendused ja eskalatsioon soosivad siiski inimesi. Kui tehisintellekti kogemus tundub külm või segane, kipuvad kliendid ikkagi inimese abi nõudma, sageli alles siis, kui olukord on juba keerulisemaks muutunud.
Kuidas piirab regulatsioon tehisintellekti kasutamist kindlustusagentide asendamisel?
Kindlustus on tugevalt reguleeritud, mis aeglustab „täisautomaatsete” fantaasiate teket. Tehisintellekt peab toetama avalikustamist, auditeerimisjälgi, õigluse kaalutlusi ja automatiseeritud otsuste selgitatavust. Põhiküsimus on vastutus: kui automatiseeritud soovitus on vale, peab keegi ikkagi tulemuse eest vastutama. See regulatiivne hõõrdumine hoiab inimesi kursis, eriti nõuannete sarnaste suhtluste puhul.
Kas tehisintellekt muudab kindlustuse odavamaks, kui ma agendi vahele jätan?
Mõnikord aitab tehisintellekt vähendada hõõrdumist ja halduskulusid, mis võib lihtsate poliiside puhul abiks olla. Kuid „odavam“ hind pole garanteeritud ja suurem risk on madalama hinna saamiseks alakindlustuse tegemine. Inimesed, kes tegutsevad tõeliste nõustajatena, ennetavad sageli kindlustusvigu, mis maksavad palju rohkem kui ükski väike preemiate erinevus, eriti kui tegemist on reaalse kahjunõudega.
Mida peaksid kindlustusagendid nüüd tegema, et tehisintellekti poolt domineeritud turul asjakohased püsida?
Kõige kindlam tee on minna üle „pakkumiste trükkimisest“ riskinõustajaks. Keskenduge kindlustuskaitse selgitamisele lihtsas keeles, lähenege keerukatele juhtumitele (äri-, eriala-, suure netoväärtusega ettevõtted) ja koostage kahjunõuete tugistrateegia. Kasutage tehisintellekti järelkontrollide, vastuvõtu ja uuendamise automatiseerimiseks, samal ajal rangemalt soovituste dokumenteerimist, et nõuanded jääksid selgeks ja kaitstavaks.
Milline näeb välja tehisintellekti ja kindlustusagentide „hübriidne” tulevik?
Enamik märke viitab hübriidmudelile: tehisintellekt tegeleb kiirusega – vastuvõtt, hinnapakkumised, teenindamine ja osa kahjunõuetest –, samas kui inimesed tegelevad otsuste tegemise, nõustamise ja esindamisega. See loob ka uut tööd, näiteks tehisintellekti väljundite järelevalve, vigade tuvastamine ja töövoogude täiustamine. Tulemuseks on vähem puhtalt tehingulisi vahendajaid ja rohkem spetsialiseeritud, konsultatiivseid rolle.
Kui tehisintellekt suudab teha ära 80% kindlustustööst, miks on siis ülejäänud 20% nii olulised?
Sest viimase 20% puhul muutub kindlustus vaidlusteks, eitamisteks, juriidilisteks riskideks ja mainekahjudeks. Inimesed ei kirjelda riski selgelt ja äärepealsed juhtumid saabuvad sageli täpselt siis, kui kindlustust kõige rohkem vajate. Isegi väikesed vead kindlustuskaitse selgitustes võivad muutuda suurteks probleemideks. Seetõttu on inimesed olulised vastutuse, nüansside ja eskalatsiooni tagamiseks, kui asjad viltu lähevad.
Viited
-
Kindlustusvolinike riiklik ühing (NAIC) - content.naic.org
-
Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalve (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalve (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Finantskäitumise Järelevalveamet (FCA) - fca.org.uk
-
Infokomissari büroo (ICO) - ico.org.uk
-
McKinsey & Company - Tehisintellekti tulevik kindlustussektoris - mckinsey.com
-
McKinsey & Company - Generatsiooni tehisintellekti potentsiaal kindlustuses: kuus teerajajate omadust - mckinsey.com
-
Reuters - reuters.com
-
Deloitte - deloitte.com
-
Tractable - tractable.ai
-
JUHTMEGA - wired.com